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[国内] 人民币将再次紧缩

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发表于 2018-2-4 12:12 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 jhdhfwfow 于 2018-2-4 13:28 编辑

楼市 " 深水炸弹 " 来了:这个一线城市房贷利息 " 四连跳 "
2018-02-04 07:51:00 金融界 我要报错

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广州:
广州市内四家国有银行同时发声:2 月 1 日起首套房贷利率上浮 10%起,二套房房贷利率则上浮 15%。
从 2017 年初的首套房贷 85 折优惠到如今较基准利率上浮 1.1 倍,广州房贷利率在过去一年里至少经历了 " 四连跳 "。
记者帮您算笔账,贷款 100 万元,每月多还 667 元!
业内人士分析,这是响应 " 房子不是用来炒,而是用来住的 " 的号召,抑制住房投资需求。
广州:首套房贷利率 本月起升至基准利率 1.1 倍
从 2 月 1 日起,广州四大行将上调房贷利率,首套房利率从最低基准上浮 5%,调至最低上浮 10%,二套房贷维持上浮 15%不变。
农业银行广东分行个贷部 负责人:现在我们的首套房贷利率到 1.1 倍,都上升了 0.5%,然后二套房贷利率上浮了 15%,应该是四大行全都变了。中、农、工、建四大国有银行都表示:
广州地区新的房贷利率执行时点,以 2 月 1 日零点为界,在 1 月 31 日 24 点前将客户资料录入个贷系统的,房贷利率按原利率执行;
2 月 1 日零点后将客户资料录入个贷系统的,房贷利率按新利率执行。

房贷利率为何意外上调?
一般来说,银行开春冲刺 " 开门红 ",年初额度宽松,银行是较少在这个时候上浮利率的。今年为何情况如此与众不同?

对此,某国有行广州地区相关负责人表示,
今年监管趋严,表外信贷需求回归表内,银行总体信贷规模是较往年紧张的,这也推高贷款定价。

" 但这不是主因,关键是此前中央经济工作会议强调要‘管住货币供给总阀门,保持货币信贷和社会融资规模合理增长’,在这个总基调下,银行对信贷规模、投向上有所调整 ",业内人士表示。
某大型股份制银行广州个贷部负责人表示:
" 四大行在房贷市场的体量占比超过 80%以上,其他银行的利率调整都是看着四大行调整的,因为资金成本更高,所以都希望高利率产品 ",四大行调整也意味着整个市场都会上调。
算笔账:利息上调,每个月房贷多还多少钱?
记者以贷款 100 万元、年限 20 年算了一笔账:
按照等额本息的还款方式,在 2017 年初贷款八五折优惠计算,每月需要还款 6149.76 元,20 年间累计支付的利息总额约为 47.59 万元;
按照利率上浮 1.1 倍计算,以同样的还款方式,每月需要还款 6816.89 元,累计支付的利息总额约为 63.61 万元。
这也意味着,今年初首次贷款买房贷款 100 万元,要比去年初每月多还 667.13 元。
房贷利率上调,释放抑制炒房信号?
一线城市房贷利率上调,这在楼市释放什么信号?专家表示:利率的调整与国家推行的房地产调控政策密切相关。
记者电话采访中山大学管理学院教授 陈珠明:" 这是一种正常现象,一个是说明银行对房地产市场还是很警惕。泡沫破灭是一件很可怕的事情,可能会出现不良资产,所以我觉得这是一种正常现象,反映了银行的资金形势,也反映了银行对房地产市场的判断。" 有房地产业内人士表示,这次房贷利率全面上浮,也是响应 " 房子不是用来炒,而是用来住的 " 的号召,抑制住房投资需求,是目前重要的政策取向。
资深房地产业内人士 赵卓文:从目前的房贷利率水平来看,2018 年的房贷利率在基准利率的基础上。这与一年前相比,差异就非常大,也就是说,通过按揭来买房,资金成本,每个月还息比一年前是多了 20%以上,这对房地产投资需求是起到很大的抑制作用。
延伸阅读>>深圳租房贷:月租3500的房子贷款交3年租则利息近万 划算吗
深圳多家银行正在积极准备租房贷款业务。怎么租?利息高吗?银行方面介绍,租房贷款的好处是能让租客一次性支付租金的融资需求,获得长期居住权,也锁定未来较长时间内的租金水平。另一方面,租赁贷款利率为基准利率,如房子租金3500元/月,要贷款付3年房租,利息计9439.43元。你觉得划算吗?
银行:一次性付多年租金有利于降低成本
就深圳建行推出的“个人住房租赁贷款”业务(按居贷),深圳建行表示,使用了“按居贷”产品后,对于租客而言,“按居贷”产品一方面满足了租客一次性支付租金的融资需求,借助银行金融手段获得长期居住权;另一方面租客可以借助一次性付款方式,争取从房东(房源企业)处取得租金折扣,降低租赁成本,锁定未来较长时间内的租金水平,同时银行会审核房屋产权的真实性和房东的资信情况。对于房东(房源企业)而言,一方面可一次性收取长期租赁合同的租金,避免催缴租金和更换租客的麻烦;另一方面,银行将审核租客的资信情况、居住和职业的稳定性,为房东筛选优质租客。
备全资料交银行审批 两周可放歀
关于租房贷款,南都记者致电深圳建行电话客服,工作人员表示,贷款申请目前分合作类长租公寓和散租房。合作类长租公寓可在建行的“建融家园”APP中申请,而散租房则需要到柜台申请。
南都记者尝试下载“建融家园”APP体验贷款申请,发现“我要租房”下的7个子菜单,仅“品牌公寓”可以查询,其他6个功能均显示“即将开通,敬请期待”。
而在“金融”中,要使用包含的“按居贷”“租客贷”“业主贷”的功能,需要先填写身份信息通过认证。在填写资料不到5个小时后,记者收到建行通过认证的信息。随后再点击上述三大贷款服务,则提示“贷款服务暂未开通”。而大品牌公寓展示一栏,在加载了20套房源后再无更多数据。总体来看,线上申请还有很多功能待完善。
而南都记者前往深圳建行其中一间网点咨询,一名个贷经理拿出一张表格表示,要有在中介签署的租赁合同,以及先到租赁所备案,最后再连同银行流水、社保清单、身份信息提交给银行审批,两个星期后才能发放贷款。
算账
如果按房租3500元/月,三年房租12.6万。客户贷款金额等于租金合同金额(12.6万元)。贷款利率为3年期基准利率(4.75%),还款方式为等额本息。本息共计135439.43元,利息共计9439.43元。深圳建行提醒,按居贷额度最长10年,支用期限最长5年。
租客(申请人)条件
1.年龄22~70周岁
2.有合法稳定收入和还本付息能力,资信良好
3.在深圳最近有连续3期及以上社保或公积金缴交记录
4.租赁合同期限一年及以上
客户通过CCB建融公寓签署租赁合同并办理贷款,全流程无纸化。客户只需提供身份证和建设银行储蓄卡(作为委托扣款账户)。
柜台申请材料
1.在中介签署的租赁合同
2.租赁所备案
3.银行流水
4.社保清单
5.身份证
三成受访者认为租房贷款对自己没有帮助
在南都与奥一网联合发起的调查中,其中有近半受访者租房经历长达5年或以上,收入水平月薪1万元或以上的人群。显然,受访者对于长租公寓这一说法不陌生,也有67%的受访者愿意选择租住长租公寓,但租金最受关注,近四成受访者希望月租不高于2000元,其次是交通和周边环境。至于银行推出的贷款租房,则有近四成受访者表示不了解,另外有超过三成受访者认为贷款租房对自己没帮助。
声音
春超:若有合适的当然选择长租公寓,因为居住环境会好很多。租金、交通、配套、社区活动、室内装修、周边环境,这些当然会综合考虑,量力而行,择宜而居。目前能接受3000-5000元的月租,也会考虑贷款租房,希望可以先息后本来还款,因为租金可以投资其他方向。
曲曲:之前很关注长租公寓,不过看是什么类型的长租公寓,因为我结婚了,所以更注重选择能符合家庭居住的租房环境。租房最关心的是位置、周边环境、物业、户型、租金。大一房一厅的希望租金在3500元以内,2房的就5000元左右吧。不想贷款,我觉得这样不公平,租房还要贷款,那我还不如买二手房了。
依依:目前能接受的租金是2000-3000元,但一般不会选择贷款,感觉不实际。
玲玲:不会贷款租房,感觉不太靠谱,还没仔细去了解,但是我自己能花钱租的房,还要去贷款,但不是变成了既欠房东钱又欠银行钱了吗?很不合理的一个选项吧,真会去选择的人会不会是真没钱花了,但对于这种人,考虑信用值银行会接受吗,也不一定吧,个人不太看好这一项业务推出。
yoyo:深圳房价太高,可能会选择长租公寓,长租更稳定,租房最关注租金和交通,配套相对关注吧,租金三到五千还可以接爱。还没有了解租房贷款,如果在使用,会重点看利率。
冠杰:我不会选择长租公寓,太贵了,像关内的,基本上都是五六千,5000内可能会好接受点儿。租房应该第一交通,第二是周边环境。
饭饭:长租公寓,装修会有品位点吧,管理应该也不错。租房主要看交通和周边环境,目前能接受月租四五千。但不会选择贷款租房,因为利息贵。
大霞:如果价格合理,地段合适,会考虑选择长租公寓,因为长租公寓整体环境较好,室内配套较齐全,价格较制度化,普通租房随便涨价是个大问题。租房主要在乎租金、交通、室内装修、周边环境,但租金最好不超过2500元/月。自己不会考虑贷款租房,因为额度不大,没必要。
铿铿:目前还没有了解过长租公寓,所以不确定是否选择,租房看重租金和交通,能接受两千月租的房子,未来可能考虑贷款租房,主要关注贷款的额度、利息、还款方式等。
  
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